Cara Semak Pinjaman Wang Berlesen KPKT di Malaysia

Apabila mencari pinjaman secara online, antara perkara paling penting yang perlu dilakukan sebelum membuat permohonan ialah menyemak sama ada pemberi pinjam wang tersebut mempunyai lesen yang sah.

Iklan yang kelihatan profesional atau proses permohonan yang mudah tidak semestinya membuktikan bahawa sesuatu syarikat mempunyai lesen yang sah. Sebagai peminjam, anda perlu menyemak maklumat syarikat dan memahami terma pinjaman sebelum membuat keputusan.

Di Malaysia, aktiviti pemberi pinjam wang berlesen atau Kredit Komuniti dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 [Akta 400].

Panduan ini menerangkan cara membuat semakan pinjaman wang berlesen, maklumat yang perlu diperiksa dan perkara yang perlu diberi perhatian sebelum anda membuat permohonan.

Apa Itu Pinjaman Wang Berlesen?

Pinjaman wang berlesen merujuk kepada pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjam wang yang mempunyai lesen sah untuk menjalankan aktiviti tersebut mengikut peraturan yang berkaitan.

Di bawah KPKT, industri ini turut dikenali sebagai Kredit Komuniti. Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK) bertanggungjawab terhadap kawal selia aktiviti pemberi kredit berkenaan.

Jika anda ingin memahami topik ini dengan lebih terperinci, baca panduan lengkap LajuCredit mengenai pinjaman wang berlesen di Malaysia.

Perkara utama yang perlu difahami ialah kewujudan laman web, iklan atau nombor telefon sahaja bukan bukti bahawa sesebuah pemberi pinjam wang mempunyai lesen yang sah.

Kenapa Penting Semak Pinjaman Wang Berlesen?

Semakan membantu anda memastikan bahawa maklumat pemberi pinjam yang anda lihat sepadan dengan rekod yang berkaitan.

Ini sangat penting apabila anda menemui tawaran melalui laman web, media sosial, aplikasi mesej atau iklan online. Nama dan identiti syarikat yang sah juga boleh disalahgunakan oleh pihak lain.

KPKT sendiri pernah memberi amaran bahawa antara modus operandi scam termasuk menggunakan nama syarikat Pemberi Pinjam Wang atau Kredit Komuniti berlesen untuk menawarkan pinjaman.

Oleh itu, jangan membuat keputusan berdasarkan nama syarikat atau paparan iklan sahaja.

Cara Semak Pinjaman Wang Berlesen KPKT

KPKT menyediakan aplikasi i-KrediKom yang membolehkan orang awam membuat carian syarikat Kredit Komuniti berlesen di Semenanjung Malaysia. Aplikasi tersebut juga menyediakan maklumat berkaitan hak peminjam dan saluran aduan.

Berikut ialah beberapa perkara yang patut anda semak.

1. Cari Maklumat Syarikat Melalui i-KrediKom

Mulakan dengan membuat semakan melalui i-KrediKom.

Menurut maklumat KPKT, orang awam boleh menggunakan aplikasi ini untuk membuat carian syarikat Kredit Komuniti yang berlesen.

Jangan bergantung semata-mata kepada screenshot lesen yang dihantar melalui WhatsApp, Telegram atau platform lain. Buat semakan sendiri melalui saluran rasmi.

2. Pastikan Nama Syarikat Sepadan

Selepas menemui rekod syarikat, periksa sama ada nama syarikat yang tertera sepadan dengan pihak yang menawarkan pinjaman kepada anda.

Menurut KPKT, lesen pemberi pinjam wang mengandungi butiran seperti nama individu, syarikat atau firma, alamat berdaftar, alamat operasi yang diluluskan, nombor lesen serta tarikh mula dan tamat tempoh lesen.

Jika maklumat yang diberikan kepada anda tidak sepadan, jangan teruskan hanya kerana pihak tersebut mendakwa mereka mewakili sebuah syarikat berlesen.

3. Semak Tempoh Sah Lesen

Mengetahui bahawa sesebuah syarikat pernah mempunyai lesen sahaja tidak mencukupi.

KPKT menasihatkan bakal peminjam supaya memastikan Kredit Komuniti mempunyai lesen pemberi pinjam wang yang sah dan masih berada dalam tempoh sah laku.

Jadi, apabila membuat semakan, lihat juga tarikh berkaitan lesen tersebut.

4. Semak Maklumat Iklan

Iklan pemberi pinjam wang berlesen juga tertakluk kepada keperluan tertentu.

Menurut KPKT, iklan perlu mengandungi butiran seperti nombor lesen dan tarikh pengesahannya, nombor permit iklan, nama, alamat dan nombor telefon pemberi pinjam wang berlesen serta kadar faedah yang ditawarkan.

Jika anda melihat iklan yang hanya memberikan nombor telefon dan meminta anda menghubungi individu tertentu tanpa maklumat syarikat yang jelas, buat semakan lanjut sebelum memberikan sebarang maklumat peribadi.

Bagaimana Nak Semak Pinjaman Wang Berlesen Online?

Permohonan secara online tidak bermaksud anda boleh mengabaikan proses semakan.

KPKT mempunyai garis panduan khusus bagi pemberian pinjaman wang dalam talian dan turut menerbitkan senarai syarikat Pemberi Pinjam Wang yang mendapat kelulusan untuk menjalankan urusniaga pemberian pinjaman wang secara dalam talian.

Jadi, apabila anda mencari pinjaman wang berlesen online atau pinjaman berlesen online, jangan hanya melihat sama ada laman web tersebut kelihatan meyakinkan.

Semak identiti syarikat, maklumat lesen dan sama ada maklumat yang diberikan konsisten dengan sumber rasmi.

Ini juga penting bagi pengguna yang mencari pinjaman online Malaysia, kerana proses digital yang cepat atau mudah bukan pengganti kepada semakan lesen dan terma pinjaman.

Tanda Amaran Yang Perlu Diberi Perhatian

Berhati-hati jika maklumat yang diberikan kepada anda sukar disahkan atau berbeza daripada rekod rasmi.

KPKT pernah menyenaraikan beberapa ciri yang perlu diberi perhatian dalam konteks scam pinjaman, termasuk permintaan bayaran pendahuluan, iklan mengelirukan yang hanya memaparkan nombor telefon dan penyalahgunaan nama syarikat berlesen.

Anda juga tidak sepatutnya menandatangani perjanjian pinjaman yang masih kosong. KPKT menyatakan bahawa peminjam berhak mendapat salinan perjanjian secara percuma dan perlu mendapatkan resit bagi bayaran balik yang dibuat.

Jika sesuatu tawaran membuat anda rasa terpaksa membuat keputusan dengan segera tanpa peluang untuk menyemak maklumat dan terma, ambil masa untuk membuat semakan terlebih dahulu.

Semak Kadar Faedah dan Terma Pinjaman

Status berlesen bukan satu-satunya perkara yang perlu diperiksa. Anda juga perlu memahami kos pinjaman.

Di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, KPKT menyatakan bahawa kadar faedah tidak boleh melebihi 12% setahun bagi pinjaman bercagar dan 18% setahun bagi pinjaman tidak bercagar.

Sebelum membuat permohonan, semak jumlah pinjaman, kadar faedah, jumlah bayaran balik, tempoh pinjaman dan apa-apa caj atau penalti yang dinyatakan dalam perjanjian.

Jangan melihat jumlah wang yang boleh diterima sahaja. Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar balik juga penting untuk menentukan sama ada komitmen tersebut sesuai dengan kemampuan kewangan anda.

Pinjaman Wang Berlesen dan Ah Long Sama Ke?

Tidak.

Pemberi pinjam wang berlesen tertakluk kepada Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan peraturan berkaitan. KPKT membezakan pemberi pinjam wang berlesen dan tidak berlesen dari segi perjanjian, kadar faedah, kaedah mendapatkan semula hutang dan operasi perniagaan.

Perbezaan ini penting kerana perkataan “pinjaman wang” kadangkala menyebabkan pengguna menganggap semua pemberi pinjaman bukan bank beroperasi dengan cara yang sama.

Kami akan terangkan perkara ini dengan lebih terperinci dalam panduan perbezaan pinjaman wang berlesen dan Ah Long.

Apa Yang Perlu Disemak Sebelum Membuat Permohonan?

Sebelum membuat permohonan pinjaman, jangan hanya bertanya “berapa banyak saya boleh pinjam?”

Pastikan anda mengetahui siapa pemberi pinjam, sama ada lesen masih sah, apakah kadar faedah yang dikenakan, jumlah bayaran balik, tempoh pinjaman dan syarat yang terkandung dalam perjanjian.

KPKT turut mengingatkan bakal peminjam supaya memastikan perjanjian menggunakan borang yang ditetapkan. Bagi pinjaman tanpa cagaran, Jadual J digunakan, manakala Jadual K digunakan bagi pinjaman bercagar.

Jika terdapat maklumat yang anda tidak faham, dapatkan penjelasan sebelum bersetuju atau menandatangani dokumen.

Semak Dahulu Sebelum Membuat Keputusan

Mencari pinjaman ketika memerlukan wang dengan segera boleh menyebabkan seseorang lebih mudah memberi tumpuan kepada kelajuan permohonan berbanding perkara lain.

Namun, proses semakan tetap penting.

Sebelum memilih mana-mana pinjaman berlesen, semak maklumat syarikat melalui saluran rasmi, pastikan lesen masih sah dan baca terma pinjaman dengan teliti.

Jika anda masih dalam peringkat membuat perbandingan, anda boleh membaca panduan LajuCredit mengenai pinjaman wang berlesen untuk memahami cara pinjaman berlesen berfungsi di Malaysia.

LajuCredit menggalakkan pengguna membuat keputusan berdasarkan maklumat yang jelas, kemampuan bayaran balik dan terma yang telah dipahami dan bukan hanya berdasarkan kelajuan mendapatkan wang.